프리워크아웃 실효 - 알아두어야 할 모든 것

프리워크아웃은 신용회복위원회를 통해 신청 가능한 사전채무조정 제도로, 대출 연체 시 채무조정 제도 중 가장 먼저 고려해볼 수 있는 방법입니다. 이번 글에서는 프리워크아웃의 정의부터, 실효되는 경우, 실효 취소 방법, 그리고 납부 유예 신청 방법까지 자세히 알아보겠습니다.

 

 

프리워크아웃이란?

 

프리워크아웃은 채무 연체가 31일에서 89일 사이인 경우, 1개 이상의 금융회사에 채무가 있으며 채무액이 15억 원 이하인 경우 신청 가능한 사전채무조정 제도입니다. 이 제도는 채무자가 대출 상환에 어려움을 겪을 때 채무조정을 통해 부담을 경감하고, 연체 상황을 해결할 수 있도록 돕습니다. 구체적인 조건과 지원 내용을 자세히 살펴보겠습니다.

 

프리워크아웃 신청 조건

 

1. 연체 기간

채무 연체 기간이 31일에서 89일 이하일 것.

2. 채무 조건

1개 이상의 금융사에 채무가 있을 것.

채무 총액이 15억 원 이하일 것

무담보채무 : 5억 원 이하

담보채무 : 10억 원 이하

3. 기타 조건

최근 6개월 내 신규 발생한 채무의 원금이 총 채무 원금의 30% 미만일 것.

 

프리워크아웃 지원 내용

 

프리워크아웃을 신청하면 다음과 같은 지원을 받을 수 있습니다.

1. 이자율 인하

상황에 따라 약정 이자율의 30%에서 70%까지 인하됩니다.

이자율 인하 범위: 최저 3.25%, 최고 8%

2. 상환 기간 연장

상황에 따라 최장 10년까지 분할상환이 가능합니다.

담보채무의 경우, 최장 35년 이내로 연장 가능

3. 연체이자 감면

연체이자에 한해 감면이 이루어집니다.

 

프리워크아웃의 장점

 

프리워크아웃은 장기 분할상환 또는 일시적인 상환 어려움에 대처하기 좋은 제도입니다. 다른 채무조정 제도와 비교할 때, 다음과 같은 장점이 있습니다.

 

● 원금 감면 없음

프리워크아웃은 원금 감면 혜택이 없지만, 이는 원금 감면으로 인한 신용 등급 하락을 피할 수 있는 장점이 됩니다.

● 정보 등록 없음

채무조정과 관련된 정보가 신용 정보에 등록되지 않아, 신용 점수에 미치는 영향을 최소화할 수 있습니다.

 

프리워크아웃은 채무 상환에 어려움을 겪는 분들에게 유용한 제도로, 채무 조정을 통해 이자율 인하와 상환 기간 연장의 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 원금 감면은 없다는 점을 고려해야 합니다. 이 제도를 통해 재정적 어려움을 효과적으로 극복할 수 있으니, 해당 조건을 충족하는 분들은 신용회복위원회를 통해 상담과 신청을 진행해 보시기 바랍니다.

 

프리워크아웃 실효 기준

 

프리워크아웃 실효는 변제금을 미납하더라도 즉시 이루어지지 않으며, 납부 개월 수에 따라 실효 기준일이 다르게 적용됩니다. 자세한 기준은 다음과 같습니다.

 

1. 납부 개월 수 18개월 미만

미납 4개월째 실효

2. 납부 개월 수 24개월 이상

미납 6개월째 실효

3. 납부 개월 수 36개월 이상

미납 8개월째 실효

 

즉, 납부 개월 수가 많아질수록 미납 개월 수가 늘어나도 실효되지 않으며, 보다 유리한 조건을 적용받게 됩니다. 특히, 납부 개월 수가 18개월 이상인 경우에는 실효 기준일이 납입 횟수 6회 단위로 1회씩 연장되므로 더 많은 유예기간이 제공됩니다.

 

예시

 

● 납부 개월 수가 10개월인 경우

4개월 연체 시 실효

● 납부 개월 수가 24개월인 경우

6개월 연체 시 실효

● 납부 개월 수가 36개월인 경우

8개월 연체 시 실효

기본적으로 미납이 3개월 이내라면 실효되지 않으므로, 크게 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 이 기간을 넘어 미납이 발생할 경우, 실효 기준을 주의 깊게 살펴봐야 합니다.

 

납부 개월 수와 실효 기준의 관계

 

프리워크아웃 제도는 납부 개월 수가 많을수록 더 많은 유예기간을 제공하여, 채무자의 상황을 최대한 고려합니다. 이는 채무자가 장기적으로 상환 능력을 회복할 수 있도록 돕는 데 목적이 있습니다.

따라서 프리워크아웃을 신청한 후에는 가능한 정기적으로 변제금을 납부하여 실효 기준을 넘기지 않도록 주의하는 것이 중요합니다. 실효 기준을 넘어서게 되면 연체정보가 등재되고 신용점수 하락, 채권추심 재개 등의 문제가 발생할 수 있기 때문입니다.

 

프리워크아웃 실효 기준은 납부 개월 수에 따라 달라지며, 이를 정확히 이해하고 관리하는 것이 중요합니다. 변제금을 정기적으로 납부하여 실효 기준에 도달하지 않도록 주의하며, 미납 상황이 발생할 경우 즉시 신용회복위원회에 상담을 요청하여 적절한 대처 방안을 모색하는 것이 필요합니다.

 

 

프리워크아웃 실효 취소 방법

 

프리워크아웃이 실효된 경우, 이를 취소할 수 있는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 실효 취소 절차는 다음과 같습니다.

 

신용회복위원회 방문 신청

 

신청 기간 : 실효일로부터 2개월 이내

신청 방법 : 신용회복위원회 지부에 방문하여 실효 취소를 신청

필수 조건 : 실효되기 전 미납한 월 납입금 중 1회차 이상을 신청일로부터 2주 이내에 납입해야 함

주의사항 : 채무가 있는 금융사의 과반수가 동의하지 않는 경우 실효 취소가 불가능. 이 경우, 실효 취소가 거부되면 3개월 후에 신용회복지원을 다시 신청해야 함.

 

신용회복위원회 본사 신청

 

신청 방법 : 미납한 금액의 1/2 이상을 납입하는 경우, 별도 지부 방문 없이 신용회복위원회 본사를 통해 실효 취소 신청이 가능

조건 충족 : 미납 금액의 1/2 이상을 납입해야 함

실효 취소를 위한 조건

실효 취소를 신청하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.

미납 금액 납부 : 실효되기 전 미납한 월 납입금 중 일부를 납부해야 하며, 방문 신청 시에는 1회차 이상의 금액을, 본사 신청 시에는 미납 금액의 1/2 이상을 납입해야 합니다.

금융사 동의 : 방문 신청의 경우, 채무가 있는 금융사의 과반수가 동의해야 실효 취소가 가능합니다.

 

예시

 

방문 신청 예시 : 실효일로부터 2개월 이내에 신용회복위원회 지부에 방문하여 실효 취소를 신청하고, 신청일로부터 2주 이내에 미납한 월 납입금 중 1회차 이상을 납입합니다. 단, 채무가 있는 금융사의 과반수가 동의해야 합니다.

본사 신청 예시 : 미납한 금액의 절반 이상을 납입한 후, 신용회복위원회 본사에 실효 취소를 신청합니다.

 

프리워크아웃 실효가 발생한 경우, 실효 취소를 통해 신용회복을 지속할 수 있는 방법은 크게 두 가지입니다. 신용회복위원회 지부에 방문하여 실효 취소를 신청하거나, 신용회복위원회 본사에 미납 금액의 절반 이상을 납입하여 실효 취소를 신청하는 방법입니다. 두 가지 방법 모두 미납 금액의 일부를 납부해야 하며, 방문 신청의 경우 금융사의 과반수 동의가 필요합니다. 실효 취소를 통해 재정적 부담을 경감하고, 채무 상환 계획을 재정비할 수 있는 기회를 놓치지 마세요.

 

 

납부 유예 신청

 

프리워크아웃 납부 금액을 미납하는 상황인 경우, 신용회복위원회에 6개월 동안 상환을 멈추고 이자만 납입하는 납부 유예를 신청할 수 있습니다. 납부 유예는 변제금을 1회 이상 납입하고 월 납입금 2회 이상 미납한 경우 신청이 가능합니다. 현재 변제금을 2회 이상 미납해 프리워크아웃 실효 위기에 놓인 경우, 적극적으로 활용할 수 있는 제도입니다.

 

마치며

 

프리워크아웃 진행 중 미납으로 인해 실효되는 경우 연체정보가 등재되고 신용점수 하락, 채권추심 재개 등의 문제가 발생할 수 있습니다. 따라서 가능한 실효되지 않게 미납을 피하는 것이 좋습니다. 만약 미납될 상황이라면 납부 유예 신청을 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다. 프리워크아웃은 상환에 어려움을 겪는 분들에게 유용한 제도이니, 올바르게 활용하여 채무 문제를 해결하시기 바랍니다. 이번 글이 프리워크아웃 실효에 대해 궁금하신 점을 해소하는 데 도움이 되셨길 바랍니다. 추가적인 문의나 자세한 사항은 신용회복위원회를 통해 상담받으시기 바랍니다.

 

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